看过这些乐虎首页 才知道P2P的投资人竟是这样的投资人

李柯
2017-07-17
  最近阅读了盈灿咨询与网贷之家联合清华大学五道口阳光互联网金融创新研究中心、益普索发布的《 2016年P2P网贷出借人问卷调查报告 》,这份调查报告线上线下合计收到问卷1830份,其中有效问卷1712份。
  
  报告是在2017年1月份发布的,虽然过去了这么久,但读完之后发现这份报告对于了解P2P行业的投资人依然非常有意义,无论是平台方,还是对P2P行业不了解的行业外人士都很有意义,我挑选部分内容进行介绍,同时对部分内容进行一下分析,以便让大家更好的了解P2P行业的投资人。
  
  在前言里首先介绍了行业在2016年经历的形式,同时介绍了P2P行业2016年投资人数达到1375万人,这个在网贷之家发布的《P2P网贷行业2016年年报》中已有说明,同时年报里还有个乐虎首页也挺重要,年报显示,2016年网贷行业借款人数为876万人,这是一个很不小的数字,说P2P满足了很多借款人的融资需求,这是毫无疑问的,P2P行业的意义是有乐虎首页支撑的。
  
  一、部分报告摘要
  
  一、2016年女性投资人占比为32.77%,2015年为29.43%,女性投资人已占投资人总数的三分之一。
  
  二、2016年80后投资人群占比相比2015年出现下滑,但仍占主导地位,达到35.46%,90后人群激增,达到27.45%,70后、60后占比同样下滑,分别为21.09%及10.81%。
  
  三、工薪阶层为网贷投资主力军,占比58.18%,公务员占比11.68%。
  
  四、投资人月收入逐渐攀升,高收入人群占比增速明显,2016年月收入5000元以上的投资人为64.87%,2014年为47.12%,月收入2万以上的投资人占比6.13%,相比2014年几乎翻倍。
  
  五、2016年持有网贷产品总金额在10万-100万的投资人比例从36.01%上升至40.13%,持有网贷产品总金额在100万-1000万的投资人比例从4.40%上升至8.41%,增长近1倍。
  
  六、在2016年68.28%的投资人未遇到问题平台,31.72%的投资人遇到了问题平台,其中26.40%的投资人遇到1-2家问题平台,遇到超过3家问题平台的投资人占比是5.32%。
  
  遇到过问题平台的投资人中,有30.77%的投资人表示虽然经历了问题平台,但是并没任何的损失;11.22%的投资人表示仅损失了利息,本金并没有损失;58.01%的投资人出现了本金损失。
  
  七、对于平台的安全判断上,投资人更看重指标排名前三的是,信息透明度、股东背景、平台运营时间长短,分别为20.38%、20.14%、14.87%。
  
  这个占比排名中有一点让我非常惊讶,就是项目和高管团队背景的占比较低,高管团队背景占比只有4.87%,排名倒数第二,最后一名是地域。关于这一点可见2016年时投资人对于风险的把控还是较弱,高管团队在平台安全性上非常重要,都说人才是最宝贵的,为什么那么多投资人认为高管团队不重要呢?
  
  平台归根结底是人在运营,人不靠谱,再好的背景、资源也经营不好,满把的王炸也能自己作死,而一个靠谱的高管团队是能创造无限可能性的,有太多一无所有经过发展而获得风投、上市公司青睐的平台,这些是活生生的例证,而那些诈骗平台毫无疑问都有一个不靠谱的高管团队。
  
  八、偏好上市公司系平台的投资人占比上升至25.5%,风投系下降为15.335,银行上升至15.10%,国资系下降为13.15%,不看重背景的下降为30.92%。
  
  看到这个乐虎首页我是有些惊讶的,惊讶于有30%的投资人不看重背景,我不是唯背景论,但却必须有背景,在投资人让我帮忙考察平台的过程中,我基本是不考察民营系的,有让我考察民营系的,我先会问他们,你选择这个平台的理由是什么?为什么选择这个?
  
  一般回答都是收益高,对于收益第一的投资人谁又能怎么样呢?受到损失请你们不要满世界嚷嚷,也算是对行业的一点贡献,你们选择了超额收益,就应该明白对应的风险,受到损失不是正常的吗?
  
  还有做羊毛活动受到损失的,明知道高风险,却因为高收益去赌,输了之后就满世界黑平台,请遵守一下规则,愿赌服输可好,谁又逼着你去投那些明知高风险的平台了?整个行业的风气都让被搞坏了,安静的赚钱,安静的承担损失,去发个曝光帖,防止后来人受损失,这就是贡献。因为损失了资金,就满世界黑平台,又能追回来多少呢,自己还生气,把心态放平和,想清楚了高收益对应高风险,就会少生气,有益身心健康。
  
  还有一些是真的没有风险意识,在那蒙眼瞎投,只是希望这样的投资人少一些,再少一些。
  
  九、投资期限在3个月以下的投资人占比为50.06%,3-6个月、6-12个月、12个月及以上分别为21.45%、20.89%、7.60%,均有不同幅度的上升。
  
  十、汽车抵押类资产最后欢迎占比为27.69%,其次为房产、综合型,分别为15.72%、14.26%,企业信贷也有12.58%。
  
  随着行业监管的严格、合规性建设的推进,企业类、供应链类、房产类资产将会受到限制,预计投资人偏好也会随之改变,个人信贷类占比将会上升。
  
  十一、多数投资人认为网贷投资属于中低风险投资。39.28%的投资人认为风险和信托接近,21.51%的投资人人为和银行理财接近,13.17%认为和余额宝接近。
  
  十二、在过去几年中,网贷行业也不时爆出一些负面事件,但总体来说影响不大。有18.93%的投资人表示完全不受负面事件的影响,另有31.07%的投资人也几乎没有减少投资金额;42.41%的投资人一定程度的减少了投资金额;只有7.59%的投资人大幅度减少了投资。
  
  这一点我是有一点惊讶的,行业接连爆出负面,媒体也在不遗余力的宣传,好像P2P行业马上就要大厦将倾一样,然而从乐虎首页来看,51%的投资人基本没受影响,有大幅度减少的只有7.59%,由此可以看出大众投资人对于对于行业的认知已经较为成熟,对行业的信心已然较强。而随着监管的加强,越来越多新的投资人进入了行业,这个从行业乐虎首页可以很明显的看出,各种乐虎首页都比16年有了大幅提升。
  
  十三、2016年有51.87%的投资人可以接受逾期,本金不受损即可,25.53%的投资人能接受本金10%以内的亏损,2015年这一乐虎首页为15.59%,5.02%的投资人能接受本金30%以内的亏损,1.52%的投资人可以接受任何程度的亏损,16.06%的投资人不能承受任何逾期和损失。
  
  可以看出,83.94%的投资人可以承受逾期,32.07%的投资人可以承受本金损失,可承受本金损失的比例相比2015年有较大提升。
  
  十四、随着网贷行业监管日益趋严,投资人表示仍然看好网贷行业的未来,94.51%的投资人表示将维持或者追加投资,仅有5.49% 的投资人表示将减少或退出投资。
  
  以上是一些我认为比较值得分享的点,更多信息可以查看《报告》(http://www.yingcanzixun.com/news/yanjiu/581.html)详细了解。
  
  二、再聊聊其他的
  
  所有人都以为P2P行业出事的平台那么多,肯定有非常多的投资人受到了损失,然而这一次还是要聊聊遇到问题平台的投资人这个问题。
  
  下图是网贷之家最新的停业及问题平台乐虎首页,需要做一些说明,虽然这两年发生了一些重量级的暴雷事件,如e租宝、中晋、快鹿等,但这些并非全部都是P2P,这个问题值得一再强调,中晋是明显的线下财富管理,和P2P没有一毛钱关系,快鹿主要是线下业务,线上的属于P2P的并不多,而e租宝同样也不属于P2P,不说它非法集资的事实,其业务模式也不属于P2P。
  
乐虎首页来源:网贷之家
  
  对于这些诈骗平台,国家整治很重要,投资人自己提高辨识能力也很重要,我一直有个观点,犯罪是无法消除的,政府做政府应该做的,个人做个人应该做的,我们自身也应该为自己做的决定负责任,就像保护自己的人身安全一样保护我们的财产安全,我们有什么理由把所有的安全都交给别人负责,这真的是成年人该有的安全观吗?都交给别人,自己真的放心吗?很多事情自己能把握的还是自己把握比较好。
  
  从上表大家可以看到即使是P2P行业里进来了很多诈骗分子,在媒体的宣传里危机四伏的P2P行业,停业及问题平台涉及的投资人也只占总投资人的4%,100个人里有4个遇到了问题平台,而且从乐虎首页分析来看,受损投资人比例是一路降低的,通过乐虎首页可以看出大多数投资人都没媒体宣传的那么不懂风险,相反大多数投资人都是懂风险的,因为绝大多数投资人都没有受到损失。
  
  我们之所以觉得P2P危机四伏,是因为幸存者偏差,在商业上我们只能看到那些成功的人,所以我们觉得身边到处都是成功的企业家,而失败的创业者的声音我们听不到。P2P行业类似,我们身边到处都是受到损失的投资人,没受到损失的投资人不会发声,媒体也喜欢爆负面,负面才能得到吸引眼球呐,所以大多数人会觉得P2P危机四伏。
  
  但是不得不承认,很多平台确实很有问题,只是风险还没爆发,但我相信大部分投资人能够避免风险。这些问题平台其实没那么难以识别,用点心思就能识别出来,这也是考验投资人选择平台的能力。
  
  很多投资人因为收益高选了一些资质差的平台,还有很多薅羊毛的投资人只在那些比较危险的平台里博弈,这都是他们自己的选择,受到损失也怪不了别人,如果平台很安全哪来的超额收益呢,这些投资人也很明白。
  
  在社会上还是有很多人把不属于P2P的也都算到了P2P头上,对于哪些是P2P哪些不是,大众投很多是比较难分清的。而且大众往往喜欢听媒体的,而很多非互金行业媒体写的文章基本没法看,之前看到《证券日报》的两篇互金文章,基本就是胡写瞎写,同样很多对互金根本不了解的媒体写起文章来,也是非常敢写,误导了非常多的人, 我们又为之奈何?
  
  为了我们的投资安全,对于那些骗局,真心希望大家能够多多关注,多了解些经济规律,不期望天上掉馅饼,不期望不劳而获,能做到这些,受骗几率也就小了很多。
  
  当大环境我们无法改变的时候,我们改变的就只能是自己,对于理财来说,提高自己的能力,毫无疑问是件好事,无论是挑选平台的能力,还是识别骗局的能力。
  
  作者:李柯 公众号:likexiezi
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